标准普尔理财理财知识学习笔记2024年2

2024-04-26 来源：大蕉资讯

经典资产配置理论之标准普尔资产象限图

标准普尔资产象限图是全球最具影响力的三大信用评级机构之一的美国标准普尔公司，在经过系统、缜密地调查研究后总结出来的家庭资产配置分布图。该理论把资产分为以下四个部分:

1.要花的钱:占比10%。要花的钱就是用来维持日常生活开销、流动性要求高的“短期消费资产”。这部分资产除了可以以现金、银行活期存款的形式来持有。

2.保命的钱:占比20%。保命的钱主要用于应对意外事故、重大疾病所产生的花费或损失，是“专款专用”的资产部分，一般用以配置保险类产品。

3.生钱的钱:占比30%。生钱的钱重在“收益”，主要用于获取更高的投资回报。

4.保值增值的钱:占比40%。保值增值的钱重在“稳”，这部分资金可以考虑收益较稳健、期限较长的理财产品，比如主要投资于债券类资产的固收类产品、部分参与权益投资的固收增强类产品等。

当然，标准普尔资产象限图虽然给出了四种资产配置的建议，但也仅可作为一种“参考”，具体如何配置手中的资产，还是要投资者详询专业人士进行个性化配置。