理财到期日长期现在世事多变千万不要买期限

在目前这个变化太快的年代，一会飞来一只黑天鹅，一会窜出一头灰犀牛，投资市场及生活环境也是瞬息万变，理财以及花钱购买服务都不能买长期限的，期限一长就失去了腾挪周转的能力，就只能等着被坑。

我两年前买了一家银行的养老理财产品，当时说明书上预期年度收益率5.6%—8%，封闭期5年，现在已经两年过去了，看了一下两年的累计收入，才接近1.5%，和当初预计收入天差地别。按这个趋势，基本上对未来的三年不抱什么希望，但是现在想赎回也不可能。

同样是两年前的2月买了一个广发旗下的三年期封闭运作基金，当时觉得封闭三年可以让基金经理不受市场波动的干扰，更好地去运作投资，求得长期回报，但是现在两年多过去了，看了一下他的收益到现在本金还亏损1288元，因为还有近一年到期，想赎回也不行，只能继续亏损下去。

家里的孩子四年前被忽悠买了一张某知名健身公司的五年期健身卡，当时花了10000元，觉得年限长可以获得一些优惠，以为这五年就可以一劳永逸去享受健身了，没想到买完以后经营了一年多这家公司就倒闭了，剩下近四年的钱也没能力退，损失惨重。

所以期限长的理财和服务就是个坑，现在形势变化太快了，黑天鹅灰犀牛事件层出不穷，许多事情根本是预测不了的，过好当下最重要。

特别是在进行理财投资时，选择合适的产品，才能规避掉相应的风险。一般来说，在投资预期比较明确的前提下，期限较长的理财产品虽然可能提供较高的预期收益，但同时也带来了一定的流动性风险和机会成本。

所有理财产品的最终选择，不外乎是流动性与收益的权衡比较。

在投资多数理财产品时，期限较长的理财产品，如定期存款、债券、一定封闭期限的理财或基金，通常承诺较高的收益，但这是以牺牲资金的流动性为代价的。

在我们日常生活中，因为投资市场变化较大，所以我们家庭资产的流动性管理很重要性。

流动性是指资产能够多快转换为现金而不损失其价值的能力。在紧急情况下，或者当更好的投资机会出现时，高流动性可以让你快速调整自己的财务状况，从而获得最佳收益。

然而，期限较长的理财产品往往要求投资者在一定时间内不能赎回，这就意味着在这段时间内，你的资金被锁定，无法用于其他可能更有利可图的投资。

收益的不确定性也是需要重点关注的因素。就像我现在遇到的问题。尽管长期理财产品可能承诺较高的收益，但这些收益并不是保证的。地缘冲突的发生、市场状况的变化、经济周期的波动、银根的松紧、甚至政策的调整都可能影响到理财产品的最终收益。此外，通货膨胀也可能侵蚀实际收益。

此外还有机会成本的考量。当你的资金被锁定在长期理财产品中时，你将无法利用这些资金去追求市场上可能出现的更高收益的投资机会。这种机会成本在市场表现良好时尤为显著。

所以，在目前投资市场形势错综复杂的情况下，在购买任何理财产品之前，首先要了解自己的风险承受能力和投资目标。如果你对资金的流动性有较高要求，或者不愿意承担太大的市场风险，那么可能更适合选择短期或中等期限的理财产品。

同时要坚持多元化投资。投资界有句格言就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。所以要将你的资金做好规划，不要将所有的资金都投入到一个产品或一种类型的投资中，通过多元化投资，你可以分散风险，同时抓住不同市场的机会。

持续关注市场动态。当时我买这些产品的时候，投资市场预期挺好的，所以产品售卖方也信心满满，给出了较高的预期收益率。谁知道接下来什么新冠疫情加剧、俄乌冲突爆发，美联储暴力加息等黑天鹅、灰犀牛事件频发，导致投资市场发生了翻天覆地变化。所以要了解市场状况是不断变化的，定期审视你的投资组合，并根据市场状况和个人财务状况进行调整。

我们可以看到，理论上说长期理财产品可能提供较高的收益，但实际上并没有发生。同时也带来了流动性风险和机会成本的增加。

因此，在现阶段做投资决策时，我们需要全面考虑自己的财务状况、风险承受能力和市场状况，不要一味追求长期限的理财产品，如果在平时预示着高收益，但在现在有可能是高风险。相反短期限的产品有可能收益更好，永远要记住要因时而变，适合自己的就是最好的选择。

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