尊敬的理财客户不管你愿不愿意相信你的理财

2024-05-06 来源：大蕉资讯

无论投资人是在银行理财投资，还是在信托券商公司理财，亦或是在市场上的财富公司，各种理财公司，投资人首先直接接触的，而且接触时间最久的，其实是理财经理。

甚至可以毫不夸张的说，你所有的直接信息，甚至关键时候的投资决策都是源于你的理财经理。

经历这几年互联网金融的血的洗礼，理财经理或者叫理财师这个角色在中国其实名气已经很臭，完全已经不亚于当年的保险销售，甚至有被骗投资人把理财经理叫做“骗财师”。而目前理财经理这个职业的现状即是如此：

1、从业人员普遍学历偏低，缺乏对金融产品内在逻辑的认识。

2、以销售为主导，赚取佣金为目的，缺乏和投资人利益一体化的思维。

3、职业操守普遍比较差，夸大其词，违规保证等屡禁不止

这也可以理解，行业尚且在洗礼中，更何况从业人员。

我之前在有一篇文章中（底部往期推荐有文章链接），披露了银行理财的最大风险其实是来源银行的理财经理，银行理财经理大概有1/3的人，为了赚取更高的佣金而违规销售非银行官方推荐的理财产品，转而销售外面佣金更高的投资产品，而客户完全不知情，以为自己买的是银行的理财产品，往往暴雷之后才有机会发现但为时已晚。

而银行以外其实也一样，投资人的理财经理，能否预告风险，提示风险，能否正确的分析行情推荐恰当的投资产品，甚至是否违规销售违规操作，但不管怎样，最终结局都是需要投资人承担。

而市场现状是什么样子可能会让你大吃一惊，那些不预告风险，什么好卖推什么，保证收益，夸大说辞的理财经理，业绩往往比合规销售的理财经理好太多，导致合规销售的理财经理无法更好的在行业生存，而前一类理财经理却风生水起。

这个和行业目前自身的发展趋势也一样，在任何浑水市场，缺乏有效的规范和监管，劣币向来是驱逐良币，这不足为奇。

我朋友圈曾经有个理财经理，深受阿姨客户的喜欢，没事就喜欢登门帮阿姨做各种事情，忙里忙外，比亲女儿还亲，于是客户都很信任她。我们也觉得这个人真有爱心，也有方法。直到有一天，有个老叔叔来到她公司，拿着一张盖着公司印章的收益承诺书来控诉她，说本息一直不能兑付，来公司讨个说法。

原来她在自己所在公司，却销售外面佣金更高的投资产品，不仅如此，还私自保证了收益，更夸张的事情是，这张保证收益的字条，竟然盖得是所在公司的印章，当然是萝卜章。她所在公司当时就气炸了，差点报警逮捕她，后来听说是她上头领导力保了她，最终是和投资人说明了情况，然后把她这个人开除了。

我们当然不会知道她还和多少叔叔阿姨签约了多少张收益保证的字条，盖了多少萝卜章，我们只看到她业绩一直很好。但是想想就不寒而栗，会后怕还好自己没有碰到她这样的经理。

后来换了家公司之后，没多久那家新换的公司由于极不靠谱，于是被公安局立案了，可是立案之后，她还在朋友圈宣传该不靠谱公司的理财产品，大概是这群叔叔阿姨不上网？我实在看不过去，和她聊了下，结果面对公安局的立案蓝色公告，她面不改色，说只是取证，公司没事。

现在这家不靠谱公司已经全面倒闭，法人及高管全部被捕，实际控制人已经快变成通缉犯了，不过躲在美国，这一时半会是抓不着了。当然这一两年投资人的钱也别想退回来了。

遇到她的投资人，大概是命？

投资人对理财经理的这个职业的认识也不明白，理财经理这个职业不仅仅是销售理财投资产品，罗振宇今年的跨年演讲中提到，保险职业考验的持续赢得尊敬的能力，金融行业都是如此，理财经理也一样，如何赢得尊敬——

1/过硬的专业认识和技能。

2/优秀的职业操守。

理财经理其实和医生这个职业一样，你选择对方做医生是看重对方的医德和医术，而不是对方会不会演讲，会不会说话，是不是鞍前马后把你伺候好，甚至家里是不是有钱有势有资源，会不会每天听得到APP疯狂输入。

赢得尊敬的核心点在哪里，很多从业人员没搞清楚，很多投资人也没明白。

所以有时候就如同姜太公钓鱼，姜太公和鱼是愿者上钩，而一些理财经理和投资人也是，一个敢推，一个敢投。