中行理财签约跨境理财通20即将实施深圳中

随着粤港澳三地深度融合发展，大湾区居民跨境金融投资热情不断提升。去年以来，一趟“跨境财富专列”再次提速，这就是跨境理财通。

2024年1月24日，《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》修订并发布，并将于2月26日起施行。相较于“跨境理财通”1.0版本，2.0版本在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面做了优化升级。

跨境理财通2.0迎来多项优化升级

“跨境理财通”业务是便利大湾区居民个人跨境投资、促进大湾区金融市场互联互通的重要举措，支持大湾区内地及港澳居民个人投资对方金融机构销售的合资格投资产品。其中，“南向通”是指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售机构开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售机构销售的投资产品；反之则为“北向通”。自2021年10月开启试点，两年来业务规模稳步增长。

不久前，南都·湾财社发布的“跨境理财新趋势报告”调查显示，90后甚至“Z世代”年轻群体在投资理财领域逐渐崭露头角，成为跨境理财通的重要目标群体。与此同时，超过45%的受访者认为投资门槛偏高，希望适度放宽准入要求。

研究机构近日发布的粤港澳大湾区金融服务业调研报告也提到，大湾区的资产和财富管理行业不断呼吁，希望在跨境理财通的下一个阶段提高单个投资的额度及拓宽可销售投资产品的范围。

顺应市场呼声，探索优化升级，成为本次新版本的重要内涵。那么，“跨境理财通”2.0版本做了哪些优化升级? 从本次实施细则看，整体可以概括为优准入、扩产品、增额度，同时券商新进“朋友圈”。

首先是优化投资者准入条件。比如，大湾区内地9市户籍以外的“南向通”业务内地投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。

其次是扩大合资格产品范围，意味着“货架”更齐全。在“北向通”投资产品范围中，增加内地销售银行的人民币存款产品。同时，将“‘R1’至‘R3’风险等级”公募证券投资基金范围拓展为“‘R1’至‘R4’风险等级”公募证券投资基金，不包括商品期货基金。

此外，也顺应市场呼声适当提高投资者个人额度，将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。

未来可期，市场投资规模持续增长

跨境理财通的投资规模持续增长。按照人民银行广东省分行官网披露的数据显示，截至2023年10月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”个人投资者为6.29万人，包括港澳投资者4.46万人，内地投资者1.83万人，涉及相关资金跨境汇划3.55万笔，金额86.58亿元。

对于此番优化动作，深圳金融机构积极筹备，看好未来市场前景。早在2021年底，作为“跨境理财通”业务首批试点银行，中国银行深圳市分行率先落地首批“跨境理财通”业务，并实现香港和澳门、南向和北向、线上和线下全面首发。截至目前，超2.5万个人投资者通过深圳中行签约“南向通”和“北向通”业务，保持市场领先。

洞察跨境投资理财的蓝海，依托全球资源优势，深圳中行相关负责人表示，该行充分发挥全球化、综合化经营优势，联合中银香港和澳门中银共同推进“跨境理财通”2.0版本优化升级工作，目前已在业务流程、系统开发、产品甄选、客户服务等各方面基本准备就绪。下阶段，将在监管部门支持指导下，继续做实做细“跨境理财通”2.0业务开办工作，为建设便捷高效的跨境资产配置通道、支持粤澳港大湾区互联互通持续贡献金融力量。

业内人士表示，在头部金融机构的助推下，“跨境理财通”对于推进大湾区金融市场互联互通、提升我国金融市场双向开放水平将持续发挥重要作用。

采写：南都湾财社记者 卢亮

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