小赢理财没存管深圳开启自律检查红岭小嬴等

11月22日晚间，深圳市互联网金融协会突然下发《关于开展深圳市P2P网络借贷机构自律检查工作的通知》，要求辖区P2P机构尽快提交自律检查申请，且截止日期为2018年11月28日（下周三）。未提交自查报告，未向协会提出自律检查申请的P2P网贷机构，或经核实申请材料不符合要求的P2P机构不纳入本次自律检查范围。

互金商业评论注意到，本次自律检查工作需平台提交申请资料，材料接收截止时间为2018年11月28日18:00时。申请材料包括：自律检查申请书、自查报告(不舍附件及佐证材料)，存管银行通过测评的证明、全部业务上线银行存管的证明、近两年纳税证明和员工社保材料，实缴注册资本证明材料。自律检查将于12月20日结束。

通知附带证明材料模板显示，平台需提供存管银行通过测评及全部业务上线银行存管的证明，该证明为中国互金协会全国互联网金融登记披露服务平台上的信息及截图。

和北上浙等地区相比，深圳自律检查时间要迟一点。北京市将于11月30结束自律检查，并于10月中旬同步开启行政核查。上海市自律检查时间在10月31日结束，11月初启动行政核查。浙江省自律检查也已于10月30日结束，并在11月30日前结束行政核查。 小赢、钜稳赢等29家未上线全量业务

互金商业评论查询发现，截至11月22日，中国互金协会信披平台资金存管栏目共有26家银行披露了P2P资金存管系统对接的平台信息，总计对接523家P2P平台。

具体到深圳方面，在互金商业评论统计的排名前200名的平台中，目前正常运营平台140家。其中，107家平台的存管银行进入互金协会白名单内，78家已完成全量业务上线，包括红岭创投、亿钱贷、小赢理财、小牛在线、加油宝、饭米粒理财、珠宝贷在内的29家平台截至11月22日尚未完成全量业务上线。

另外，有22家平台的存管银行尚未进入互金协会白名单，平台官网也未披露相关信息，因此无法得知其全量业务上线情况。在本文中，我们标记为未披露。

按照深圳互金协会的要求，这些平台如果无法提供中国互金协会信披平台存管业务全量上线的页面截图，又不能提供其它有力证明的话，可能将无法接受自律检查。

红岭、后河财富等11家未上线银行存管

值得注意的是，本次统计发现仍有11家平台未上线银行存管。其中包括红岭创投、恒大金服、袋鼠贷、一号钱庄、高搜易、后河财富等。

红岭创投在中国互金协会披露对接存管银行为厦门国际银行，但在厦门国际披露的14家对接P2P平台中，并无红岭创投的名字。因此，红岭创投到底对接了哪家，还是个谜。

实际上，红岭创投可能已经做好了备案被否的准备。9月11日，红岭创投在社区发布通报，称深圳市整治办联合检查组在金融办会议上对红岭创投净值标的杠杆问题提出严厉批评，并限期2018年底之前完成净值标的清理工作。

在更早的6月份，红岭宣布将主动变革，转型做电商平台。5月初，红岭曾寄予希望的另一家平台，深南股份全资控股的投资派也因落实监管要求而选择清盘。

目前，红岭手中的备案稻草就只剩下年初收购的亿钱贷。11月15日晚，深南股份公告称，将与红岭创投对亿钱贷同比例增资，增资完成后亿钱贷注册资本将达2亿元。然而，互金协会信披平台显示，亿钱贷目前对接的存管银行为新网银行，全量业务未上线。如果不能在11月28日之前提交足够证据，亿钱贷将不具备自律检查资格，更谈不上后续备案。

另一家值得注意的平台是小赢理财。2017年5月，小赢理财与华瑞银行合作银行存管上线。但2018年10月26日，小赢理财突然与百信银行签署存管协议，目前全量业务未上线。

78家平台上线全量业务

截至目前，深圳地区前200家平台中，全量业务上线平台为78家（见下表）。其中，广发银行4家，建设银行1家，厦门银行5家，平安银行5家；华瑞银行2家；厦门国际银行、渤海银行、重庆富民银行和廊坊银行各一家；上饶银行27家；海口农商银行6家；新网银行17家；宜宾市商业银行6家。

多家平台出现逾期和展期

但是，上线银行存管的平台或者全量业务上线的平台就安全吗？统计数据显示，未必。

值得注意的是，在中国互金协会披露的存管银行对接P2P平台信息中，有部分平台已经在披露前后出现了逾期、展期，甚至平台被警方立案侦查的情况。

例如，上饶银行对接的春天金融2018年7月29日宣布，平台将成立清退工作小组，在两年内还清到期标的本金。上饶银行对接的另一家平台现代众车在线11月5日因涉嫌非法吸收公众存款案被深圳警方立案侦查。

新网银行对接的融金所，宜宾商业银行对接的金桥梁，都出现了逾期和展期的情况。

后河财富虚构平安银行存管？

还有更糟糕的，平台涉嫌披露虚假存管信息欺骗投资人。后河财富官网2018年4月4日的公告显示，平安银行存管已进入数据迁移阶段。然而，诡异的是，平安银行在互金协会披露的信息显示，平安银行共对接了16家P2P平台，其中深圳地区有8家，并没有后河财富的名字。

商评君揣测，难道后河财富遇到了一个假平安银行？还是平台根本就没有上线存管，公然在官网上欺骗投资人。

后河财富官网资料显示，公司位于深圳市福田区益田路6001号太平金融大厦，以车贷业务为主。公司运营主体为深圳市后河网互联网金融服务有限公司，穿透后，自然人周伟标持股70%以上，为控股股东。叶荣涛持股26%，为二股东。

平台首页资料显示，后河集团董事长周伟标曾荣获2017年深圳市南山区优秀政协委员。

截至11月22日，平台累计成交30.04亿元，待收余额1.53亿元。另外，后河财富平台官网有新旧两个版本，按平台说法，新版本为存管版，但两个版本信披皆不完善。新版本有信披栏目，但信息匮乏，没有披露最新数据报告。

后河财富在官网公告披露显示，2018年10月12日，后河财富完成了合规自查工作，并正式向深圳市南山区金融办提交自查报告。但从目前情况看，后河财富并不满足自律检查的要求。

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