世界杯骗保保险保的是风险还是保的是钱

这个问题，“保险观察”之前在文章里的好几个角落有提到过。

不过，没有单独写过。

所以看到还是有很多小伙伴懵懵懂懂地说不清楚保险的本质。

于是今天就单独写一篇，来揭开这个问题的答案。

一、保险可以保什么风险？今年世界杯，赌个球，冷门频出，小心脏怦怦怦地跳，天台太挤都挤不下了。既要承担赌球可能带来的经济风险，还要承担赌球可能带来的人身风险。

哎呀我去，风险实在太大了，能不能买个保险保障一下？

还真别说，真出现过"世界杯遗憾险"这样的奇葩保险。

在2014年世界杯的时候，有一家财险公司推出了"世界杯遗憾险"，分为小组赛遗憾险、八强赛遗憾险和大力神杯遗憾险3款产品，投保价格为8元，如果支持的球队在其所投保的赛段被淘汰了，就能获得相应的支付宝集分宝补偿。

不过，由于产品涉及违规，世界杯小组赛刚结束，就被监管叫停了。

为什么这种险是违规的呢？

保险，保险，既然保的是风险，为什么赌博的风险不能保？

这就要说到风险的类型。

风险可以分为两类，一类叫投机风险，还有一类叫纯粹风险。

投机风险有获利、无盈亏、亏损三种可能性。比如赌球就是典型的投机风险，运气好赌对了可以获利。运气不好可能亏损。也有可能不输不赢。

而纯粹风险则只有发生损失和不发生损失两种可能，不会有盈利的可能。比如生病需要住院，你就面临着要花钱去看病，在经济上就发生了损失；而如果你没有生病，那就不会发生相关的医疗费用支出。但是，绝对不可能因为没生病而获得额外的经济利益。

这，就是纯粹风险的意思。只有纯粹风险，才是唯一可保的风险类型！

所以，像赌球这种投机风险就不在可保风险类型之中了，保险公司推出"世界杯遗憾险"这种不符合保险利益的险种，让保险成为了可能获利的工具，因此很快就被监管枪毙也就不难理解了。

二、保险是不是"保"的风险？“保险观察”前面一直说，保险可保的是纯粹风险。

那么对我们普通投保人来说，买保险是不是为了保风险呢？

对保险公司而言，当他决定承保一份保单时，就意味着他"保"下了这个风险。

但我们投保人要买保险，用"保"风险这种说法其实并不恰当，我们投保的行为其实是在转移风险。

保险是风险管理的的具态化。用来管理财务风险的方法有四种：分别是自留风险、回避风险、控制风险和转移风险。

应对风险的四种方法

自留风险的意思就是不采取任何应对风险的措施，全部由自己来承担风险。也可以理解为风险对赌，如果没发生风险，自己不用承受损失。但如果发生风险了，就只能自己来扛。损失小的话还好解决，损失大的话就有可能面临承担不起的局面，比如不幸罹患重疾，会导致一般家庭难以承担高昂的医疗费用。

回避风险是一种被动的应对风险的方式。比如一个人害怕坐飞机发生空难的风险，于是就选择不坐飞机，这样就不会遭遇空难风险了。但是这种应对风险的方式是比较消极的。

控制风险就是指采取一些措施来降低风险发生的概率，比如加强锻炼、健康饮食、不沾烟酒，这些措施可以起到降低疾病风险发生概率的作用。而且这类措施是积极的措施。

最后说到转移风险，风险本身并未消失，而是通过某种手段将风险转移给了第三方。比如购买保险就是最常见的风险转移方式。

因此，保险公司和我们作为合同的当事双方，保险公司是"保"下了我们的风险，而对我们来说，不是在"保"风险，而是转移了风险。

有的人认为买了一份保险就可以高枕无忧了，即使是自己或者亲人发生什么重大的意外事故，都不用太担心、或者忧虑。也有的人认为，那些会去买保险的人就是个傻子，诅咒自己发生意外，还自己傻傻的把钱给人送上门。

这两种想法都是不对的。

投保了保险，风险并没有消失。买了保险，不代表不会死亡了；买了保险，也不代表不会生病了；买了保险，也不代表不会发生意外了。

同样的道理，不买保险，也不代表不会死亡、不会生病、不会发生意外，这种风险都是客观存在的。

因此，认为买了保险就不会有灾难，或者认为买了保险就是在诅咒自己的两类人，想法都是片面而不成熟的。因为不管买没买保险，发生风险的概率并没有任何变化。

但有保险和没有保险，最大的不同在于，有保险的人可以将风险来临时的财务风险转移给保险公司，确保自己的生活不会被改变。而没有保险则是将自己暴露在风险之中裸奔，一旦风险来临，避无可避。

保险就像保护伞，确保生活不被改变

所以，保险拥有将未来的不确定性降低的魔力，它不是让我们发财的工具，但却可以让我们的财务状况稳定。虽然不能改变风险发生的概率，但万一风险降临了，至少财务损失可以由保险公司去承担。

所以，保险实际上保的不是风险，而是保了钱，这么说其实更准确些。

比如一户人家，给自己的小孩买了医疗保险和意外保险。而这个小孩因为自己贪玩去河里或者海边游泳，不幸遇险意外身故。这时，这户人家就可以凭借自己买的保险单要求保险公司赔偿相应的保险金额（未成年人有身故限额，需要多加注意）。

孩子发生意外的风险较高，更需要父母严加看护来控制风险，购买意外保险并不能降低意外风险发生概率。但是购买意外险由于杠杆极高，可以弥补父母的经济损失。虽然不能缓解父母的伤痛，但至少也能带去一丝慰藉，减少父母的财务损失。

还有一种就是这户人家的小孩如果2年后因病住院，花掉了6万元，此时这户人家的父母也有权要求保险公司报销相应的医疗费用。

同样，购买医疗保险并没有保佑孩子无病无灾的功能，但是可以起到很好的经济补偿作用，将家庭财务支出的风险转移给了保险公司。

说俗点，就是保住了钱。

三、保险保钱，非讹钱如果购买保险的人是以转移人身风险为出发点购买保险的话，那么可以说这是一个理智的为安全而投资的行为，转移未知的风险。

但是需要特别提醒的是，受益人不可以为了骗取保险金而故意伤害投保人。有的人故意给自己的年迈的父母或者单纯的妻子、丈夫购买高额保险，在这期间受益人蓄意伤害投保人，妄图骗取高额的保险金。

还有被保人为了骗取保险金，自己伤害自己。2000年台湾就有一男子为了骗取保险金而自断手掌，这种行为是属于犯法的，是无法获得赔付的。

还有的是在检查出不治之症之后，便到保险公司买了人身保险，并且隐瞒了身体健康状况，没有将自己的病情告知保险公司，妄图瞒天过海骗取保险金。

但是这些行为都属于违法骗保行为，自己购买的保险是无效的，也无法令自己或家人得到赔偿。

伪造证据无法获得赔偿

“保险观察”之所以要讲这些问题，是为了辨析购买保险的意义的目的，想要大家能够直观的了解如何正确购买保险，确认自己买保险的目的。不要因为购买保险背后高额的保险金而丧失了理智，做出不理智的伤害自己和他人生命安全的违法之事。

如果你购买保险是为了数目惊人的保险金的话，那么趁早打消这样的念头。如若要买保险的话，也要认真的思考自己到底需不需要。你买这份保险是为了转移人身风险，还是想要高额的保险金。不要被高额的保险金迷失自己的人性和道德。

保险，转移了风险，保住了钱，但绝不是讹钱的工具！

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